حوالة SWIFT واردة لن يقيّدها بنككم حتى يفهمها
الحوالة بالعملة الأجنبية إلى حساب تركي لا تُقيَّد إلا بعد أن تسجّل وحدة العمليات في البنك غرضها، وفوق حدوده الداخلية، تطّلع على المستندات التي وراءها. وبالنسبة للشركات يحتاج البنك أيضاً إلى معرفة ما إذا كانت الأموال دفعة تصدير أو أتعاب خدمة أو قرضاً أو رأس مال — فلكلٍّ معاملته الخاصة بموجب تعاميم البنك المركزي (TCMB). نعدّ بيان الغرض وحزمة المستندات لحوالة واحدة، ونطلب وثيقة شراء العملة (Döviz Alım Belgesi — DAB) بالصياغة الصحيحة عند بيع العملة، ونتابع القيد يوماً بيوم.
السعر — حوالة واردة واحدة
الرسوم الحكومية (harç) وتعرفة كاتب العدل تُدفع منكم مباشرةً إلى الدولة أو إلى كاتب العدل (noter). نحن لسنا كاتب عدل ولا نتلقى أي مقابل من أي كاتب عدل أو بنك أو محامٍ.
آخر تحقق: 24.10.2026 · المصدر: تعميم حركات رأس المال وتعميم الصادرات — TCMB — tcmb.gov.tr؛ MASAK — masak.hmb.gov.trسعر الفترة التجريبية، سارٍ حتى 31.12.2026، شامل KDV. رسوم البنك والرسوم الحكومية وتعرفة كاتب العدل منفصلة وتدفعونها أنتم لهم مباشرةً.
ما يطلبه البنك، حسب غرض الحوالة
| الغرض المُعلَن | المستندات التي يحفظها البنك | ملاحظات |
|---|---|---|
| تصدير بضائع | الفاتورة، رقم البيان الجمركي (GÇB)، العقد إن وُجد | يخضع لتعميم الصادرات: مهلة إعادة الحصيلة، DAB وİBKB — انظروا حصيلة الصادرات |
| تصدير خدمات (برمجيات، خدمات مهنية، شحن) | الفاتورة، عقد الخدمة، إثبات التسليم إن توفر | لا GÇB؛ البنك يعتمد على الفاتورة والعقد؛ إعفاء KDV شأن المحاسب المرخّص (SMMM) لديكم |
| قرض من شريك في الخارج | اتفاقية القرض، قرار مجلس الإدارة، جدول السداد | يبلّغ عنه البنك بموجب تعميم حركات رأس المال؛ الاستحقاق والفائدة مهمان |
| مساهمة في رأس المال | قرار زيادة رأس المال، سجل السجل التجاري، هوية الشريك | البنك يصدر DAB رأس المال الذي يحتاجه المحاسب المرخّص للتسجيل |
| شخصي: راتب، إعالة أسرية، مدخرات | عقد العمل، سجل الأسرة، كشوف | للأفراد: انظروا حزمة مصدر الأموال |
| بيع عقار في الخارج | عقد البيع، نقل الملكية، كشف البنك الأجنبي | الأبوستيل والترجمة المحلَّفة مطلوبان عادةً |
وثيقة شراء العملة (DAB — Döviz Alım Belgesi) هي سجل البنك بأنه اشترى منكم عملة أجنبية. هي مستند الإثبات لحصيلة الصادرات ورأس المال وحوالات الجنسية عبر الاستثمار؛ اطلبوها في يوم بيع العملة.
كيف نعمل
أرسلوا إشعار SWIFT ورسالة البنك
رسالة MT103 أو إخطار البنك، المبلغ، المرسِل، وما طلبه البنك. أخبرونا في جملة واحدة ما الغرض من الأموال.
التصنيف والحزمة
نؤكد فئة الغرض، ونُدرج المستندات التي سيحفظها البنك لها، ونتحقق من تطابق الفاتورة والعقد واسم المرسِل مع SWIFT، ونصوغ بيان الغرض بالتركية لتوقيعكم. خلال يوم عمل واحد؛ وفي اليوم نفسه لباقتَي Trade وGroup.
التقديم ووثيقة شراء العملة
ترفعون الحزمة أو تسلّمونها. إذا حوّلتم العملة، نعطيكم صياغة طلب DAB حتى تحمل الوثيقة الغرض والمرجع الصحيحين؛ فلا يمكن تصحيحها لاحقاً.
المتابعة حتى القيد
نسجّل تاريخ التقديم ونتابع معكم يومياً حتى يُقيَّد المبلغ أو يطرح البنك سؤالاً لاحقاً؛ مراجعة واحدة مشمولة.
حالات نموذجية
- أول دفعة تصدير لشركة جديدة. €38,000 من مشترٍ في ألمانيا؛ البنك يريد الفاتورة ورقم البيان الجمركي قبل القيد وسيصدر İBKB.
- أتعاب خدمة من عميل أجنبي لمستقل أو شركة برمجيات: الفاتورة والعقد؛ البنك يسأل لماذا لا يوجد بيان جمركي.
- قرض من شريك بقيمة 200,000 دولار أمريكي من الشركة الأم الأجنبية؛ البنك يطلب اتفاقية القرض بالاستحقاق والفائدة قبل أن يبلّغ ويقيّد.
- أموال شراء عقار لمشترٍ ضمن الجنسية عبر الاستثمار؛ صياغة DAB يجب أن تطابق معاملة الطابو. انظروا حزمة مستندات الاستثمار.
- حوالة أُعيدت مرة بالفعل من البنك المراسل؛ بنككم يريد المستندات قبل قبول إعادة الإرسال.
ما الذي قد يسير على نحو خاطئ
- اسم المرسِل في SWIFT يختلف عن طرف العقد. شركة أم تدفع عن شركة تابعة؛ البنك يريد توثيق الصلة وإلا أعاد الأموال.
- إعلان الغرض بشكل خاطئ. «قرض» وهو رأس مال، أو «تصدير» وهو خدمة. التصنيف يحدد الإبلاغ والمعاملة الضريبية اللاحقة؛ صحّحوه قبل القيد لا بعده.
- DAB صادرة بنص غرض خاطئ. البنوك لا تعيد الإصدار. الصياغة تُقدَّم مع أمر التحويل.
- تفويت مهلة الإعادة لدى البنك. الحوالات غير المقيَّدة تُعاد بعد فترة احتجاز البنك. أجيبوا في يوم وصول الطلب.
- مرسِل أو بنك مدرج في قائمة. إذا أظهر الفحص طرفاً مدرجاً نخبركم ونتوقف؛ وما يلي سؤال لمحاميكم.
أسئلة
لماذا يحتجز البنك أموالي؟ المرسِل شركة عادية.
لأن البنك ملزم بتسجيل غرض لكل حوالة واردة بالعملة الأجنبية، وفوق حدوده، بحفظ المستندات التي وراءها، بموجب قواعد MASAK وإبلاغات البنك المركزي. الحزمة الكاملة تُقيَّد عادةً خلال أيام؛ أما الإجابة الغامضة فتستدعي جولة ثانية أو إعادة.
هل يجب أن أحوّل العملة إلى الليرة؟
لمعظم الأغراض، لا؛ يمكن أن يبقى القيد بالعملة الأجنبية. أما حصيلة الصادرات، فتعميم الصادرات الصادر عن البنك المركزي يشترط بيع نسبة محددة إلى البنك مقابل DAB؛ والنسبة يحددها البنك المركزي وتتغير، لذا نتحقق من التعميم الحالي على tcmb.gov.tr في اليوم نفسه.
هل تستطيعون التحدث مع البنك نيابةً عنا؟
نحن نصوغ؛ وأنتم توقّعون وترسلون. نرافقكم إلى الفرع مع مترجم محلَّف عندما يلزم حديث. لا نحمل وكالة ولا بيانات دخول.
هل هذا مشمول في المكتب التشغيلي للأعمال؟
نعم: Start حتى 4 حزم حوالات شهرياً، Trade حتى 12، Group غير محدود. انظروا صفحة الخدمات المصرفية.
ذات صلة: حزمة دفعة الاستيراد الصادرة · متابعة حصيلة الصادرات · الرد على استفسارات امتثال البنك · دليل: مستندات حوالات SWIFT · العودة إلى الخدمات المصرفية والمالية
حوالة محتجزة؟ أرسلوا إشعار SWIFT
يُفتح في واتساب. تُرسل المستندات عبر واتساب أو البريد الإلكتروني خلال الفترة التجريبية. الرد خلال ساعة عمل واحدة.