Международные платежи в турецких банках: документы за каждым SWIFT

Турецкий банк не исполняет и не зачисляет международный перевод по одному лишь сообщению SWIFT. По правилам противодействия отмыванию денег (Закон 5549 и регламенты MASAK) и валютному законодательству (Декрет 32 и циркуляры Центрального банка) банк обязан знать, за что платёж, и видеть документы за ним. Компании, у которых комплект наготове, проводят деньги за день; компании, собирающие его после звонка, ждут неделю. В этой статье перечислено, что банки запрашивают по исходящим и входящим переводам, какие правила стоят за вопросами и как подготовиться.

Исходящие переводы: оплата иностранному поставщику

• Коммерческий инвойс или проформа с вашей компанией в качестве покупателя, с товаром или услугой, суммой, валютой и условиями оплаты; для авансов — проформа, для оплаты после поставки — окончательный инвойс.
• Договор или подтверждение заказа, если инвойс не объясняет отношения, а для услуг — почти всегда.
• Таможенная декларация (gümrük beyannamesi) по уже ввезённым товарам; при авансе банк учитывает платёж как импортный аванс и ожидает декларацию в срок, установленный импортными правилами, иначе платёж попадает в отчётность.
• Транспортный документ при оплате против документов или за товар в пути.
• Оплата услуг за рубеж: инвойс и договор, плюс подтверждённый вашим бухгалтером порядок по налогу у источника и НДС, поскольку банк может спросить, применены ли обратное начисление НДС и удержание.
• Платежи за нематериальные активы (лицензии, ПО, роялти, дивиденды иностранному участнику): соглашение, решение совета директоров или общего собрания и налоговая декларация, если применяется удержание.

Банки также проверяют страну, банк и имя получателя по санкционным спискам; платёж в банк или юрисдикцию под ограничениями отклоняется независимо от документов.

Входящие переводы: получение из-за рубежа

• Экспортная выручка: экспортный инвойс и номер таможенной декларации; банк оформляет запись о принятии экспортной выручки (İhracat Bedeli Kabul Belgesi, İBKB). По Экспортному циркуляру Центрального банка выручка должна быть ввезена в Турцию в течение 180 дней с даты экспорта, а её часть продана банку; процент менялся несколько раз и публикуется на tcmb.gov.tr.
• Экспорт услуг: инвойс и договор; банк классифицирует перевод по коду назначения.
• Капитал и займы участников из-за рубежа: решение совета директоров, договор займа и, для займов, регистрация в статистике внешних заимствований Центрального банка, где требуется; увеличение капитала должно быть зарегистрировано в торговом реестре в установленный срок.
• Личные переводы на счёт физического лица: подтверждение источника средств — расчётные листки, договор продажи недвижимости, свидетельство о наследстве или заявление о дарении, с нотариальным переводом для иностранных документов (≈ ₺884 за страницу по нотариальному тарифу 2026 года, платите вы нотариусу).
• Средства на покупку недвижимости: банк конвертирует валюту и выдаёт справку о покупке валюты (DAB), которую требует кадастровое управление; см. нашу статью о покупке недвижимости.

Вопросы, которые задаёт комплаенс

Письмо или звонок банка следуют шаблону: каковы коммерческие отношения и с какого времени; что именно поставлено или будет поставлено, куда и кому; почему эта сумма, эта валюта и это время; кто конечный бенефициар с каждой стороны; откуда средства и, для входящих, куда они пойдут; и касаются ли стороны, товары или маршруты подсанкционной страны. Вопросы стандартны; различается качество ответа. Ответ, излагающий факты в четырёхблочной структуре самого банка, где каждое утверждение привязано к пронумерованному документу, проходит быстро; ответ-повествование по электронной почте возвращают. Структуру объясняет наша статья о запросах комплаенса банка.

Как подготовиться до того, как позвонят

1. Ведите досье контрагента по каждому постоянному поставщику и клиенту: выписка из реестра, подписанный договор, банковские реквизиты на бланке, декларация о бенефициарном владении.
2. Нумеруйте и сопоставляйте документы: инвойс, заказ, транспортный документ, таможенная декларация и платёж должны ссылаться друг на друга.
3. Сверяйте стоимость инвойса с платежом; частичным оплатам нужен график, за которым банк сможет следить.
4. Держите наготове переводы документов, которые банк не может прочитать; большинство банков принимают присяжный перевод для вспомогательных бумаг и нотариальный — для договоров.
5. Платите со счёта, история которого соответствует операции; новый счёт с первым крупным переводом вызывает самую долгую проверку.
6. Отвечайте в срок, установленный банком, обычно пять–пятнадцать рабочих дней; молчание ведёт к возврату средств или проверке на закрытие счёта.

Государственные пошлины (harç) и нотариальные тарифы вы оплачиваете напрямую государству или нотариусу (noter); через нас они не проходят, и мы не получаем ничего ни от одного нотариуса. Цифры выше — официальный тариф 2026 года, последняя проверка 24.10.2026.

Что идёт не так

• Проформа на одну компанию, платёж с другой.
• Импортный аванс оплачен, товар так и не задекларирован на плательщика; банк отчитывается, и следующий платёж задерживают.
• Экспортная выручка оставлена за рубежом дольше 180 дней.
• Источник средств описан словами без приложенного документа.
• Назначение платежа упоминает третью страну или сторону, которых нет в документах.

Источники

• tcmb.gov.tr — Центральный банк: Экспортный циркуляр, коммюнике к Декрету 32, валютные правила
• mevzuat.gov.tr — Закон 5549 о предотвращении легализации доходов от преступлений; Декрет 32 о защите стоимости турецкой валюты
• ticaret.gov.tr — Министерство торговли: импортный и экспортный режимы, способы оплаты
• gib.gov.tr — удержание и НДС по платежам за рубеж

Вопросы